Escoger el seguro de vida adecuado puede ser confuso, pero al mismo tiempo es una decisión importante. Aquí algunos parámetros a tener en cuenta para ayudarle a filtrar cuales son las mejores opciones para usted:
Considere seguro de vida a término si …
• Necesita un seguro de vida por un período de tiempo específico. El seguro de vida a término le permite hacer coincidir la duración de la póliza con la duración de la necesidad. Por ejemplo, si tiene hijos pequeños y quiere asegurarse de que habrá fondos para pagar su educación universitaria, puede comprar un seguro de vida a término de 20 años. O si desea que el seguro reembolse una deuda que se pagará en un período de tiempo específico, compre una póliza de plazo para ese período.
• Necesita una gran cantidad de seguro de vida, pero tiene un presupuesto limitado. En general, este tipo de seguro paga solo si usted muere durante la vigencia de la póliza, por lo que la tasa por cada mil beneficios de muerte es menor que para las formas permanentes de seguro de vida. Si todavía está vivo al final del período, la cobertura se detiene a menos que se renueve la póliza o se compre una nueva. A diferencia del seguro permanente, normalmente no acumulará capital en forma de ahorros en efectivo.
Tenga en cuenta que las primas son más bajas cuando es joven y, en algunos casos, aumentan con la renovación a medida que envejece. Algunas pólizas de seguro a plazo pueden renovarse cuando finaliza la póliza, pero la prima generalmente aumentará. Algunas políticas requieren un examen médico en la renovación para calificar para las tarifas más bajas.
Considere un seguro de vida permanente si …
• Necesita un seguro de vida mientras viva. Una póliza permanente paga un beneficio por muerte, ya sea que muera mañana o viva para tener más de 100 años.
• Desea acumular un elemento de ahorro que crecerá sobre una base de impuestos diferidos y podría ser una fuente de fondos prestados para una variedad de propósitos. El elemento de ahorro se puede usar para pagar primas para mantener vigente el seguro de vida si no puede pagarlas de otra manera, o se puede usar para cualquier otro propósito que elija. Puede pedir prestados estos fondos incluso si su crédito es inestable. El beneficio por fallecimiento es una garantía del préstamo, y si muere antes de que se pague, la compañía de seguros cobra lo que le corresponde a la compañía antes de determinar qué le corresponde a su beneficiario.
Tenga en cuenta que las primas de las pólizas permanentes son generalmente más altas que las del seguro a término. Sin embargo, la acumulación compensa en muchos casos este hecho e incluso a soluciones que mantienen la misma prima durante toda su vigencia.
Hay varios tipos diferentes de pólizas de seguro permanentes, como la vida entera (ordinaria), la vida universal, la vida variable y la vida variable / universal. Para obtener más detalles, consulte nuestros asesores sobre los tipos específicos de políticas.
